Die beste Kreditkarte Finden Sie die beliebteste Kreditkarte im Test! Um eine kostenfreie Kreditkarte mit sehr guten Leistungen zu finden, haben wir für Sie einen Kreditkarten Vergleich durchgeführt. Wir haben die Besonderheiten, Vorteile sowie die Konditionen der einzelnen Kreditkarten genauer unter die Lupe genommen. Um ein besseres Fazit zu bekommen, haben wir noch die Erfahrungen von Kunden gesammelt.
Kostenfreie Kreditkarten im Überblick – Stand: November 2024
Platz 1: Barclaycard Visa - Unser Testsieger - 0€ Jahresgebühr ein Leben lang
Die Barclaycard Visa verlangt keinen einzigen Euro Jahresgebühr. Zudem entfällt die Gebühr bei Abhebungen von Bargeld auf der ganzen Welt. Mit dieser Kreditkarte ist es außerdem möglich schnell und einfach kostenlos zu bezahlen - und das ebenfalls weltweit, Die Barclaycard Visa garantiert eine 5-Sterne-Sicherheit mit einer 24 Stunden-Notfall-Hotline.
Jetzt mit 25 € Startguthaben! Außerdem erhalten Sie pro geglückter Weiterempfehlung der Karte bis zu 55 €.
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Platz 2: ICS Visa World Card - Weltweit am häufigsten akzeptiert - keine Gebühren im Euro-Ausland
Bei der ICS Visa World Card ist keine Jahresgebühr zu bezahlen und es ist möglich im Euro-Ausland gebührenfrei Bargeld abzuheben und zu bezahlen. Desweiteren hat man jederzeit einen Online-Zugriff auf die Monatsabrechnung und aktuellen Umsätze. Außerdem kann man eine Partnerkarte ohne Jahresgebühr beantragen.
Pro erfolgreicher Empfehlung der Karte können Sie sich 50 € sichern!
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Platz 3: DKB Visa Card - Kostenfreie Karte inklusive gratis Girokonto
Die Debitkarte der DKB mit kostenfreiem Girokonto bietet ausgezeichnete Leistungen. Mit der DKB-Visa-Card ist es möglich sicher und bequem bargeldlos zu bezahlen. Zudem kann man an über 1.000.000 Automaten kostenfrei Geld abheben. Außerdem überzeugt die Karte mit attraktiven Zinsen zum einmalig oder monatlich sparen.
Das Bezahlen und Abheben ist auf der ganzen Welt kostenlos, sofern Sie als "Aktivkunde" eingestuft sind. Diesen Status erhalten Sie bei einem monatlichen Gehaltseingang von mind. 700 Euro.
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Platz 4: Santander BestCard Basic - völlig frei von Gebühren - kostenloser Bargeldbezug
Mit der Santander BestCard Basic ist es möglich in der Eurozone kostenlos Bargeld abzuheben. Ebenso kann man im Euroraum gebührenfrei bezahlen, und das obwohl die Kreditkarte vollkommen kostenlos ist. Hinzu kommt, dass bei Tankumsätzen bis 400 Euro monatlich eine Rückerstattung von 1 % gewährt wird, auf Reisebuchungen gibt es 5 % Rückerstattung.
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Platz 5: Hanseatic Bank GenialCard - keine Kosten - keine Gebühren bei Nutzung auf der ganzen Welt
Für die Hanseatic Bank GenialCard fällt keine Jahresgebühr an. Zudem sind bis zu 2.500,- € sofort verfügbar - wobei die ersten 3 Monate zinsfrei sind! Die Rückzahlung gestaltet sich bei der Hanseatic Bank einfach und flexibel. Besonders hervorzuheben ist, dass Sie mit der Karte auf der ganzen Welt bezahlen und Geld abheben können, ohne Gebühren fürchten zu müssen. Ein nettes Plus sind das exklusive Gutscheinportal sowie die Ermäßigung auf Reisen in Höhe von 5 %.
Platz 6: Advanzia MasterCard Gold - keine Auslandseinsatzgebühr
Bei der Advanzia MasterCard Gold ist bei Bezahlungen weltweit keine Auslandseinsatzgebühr zu bezahlen. Ebenso fallen keine Gebühren für eine Ersatzkarte oder eine Kartensperrung an. Die Kreditkarte bietet ein zinsfreies Zahlungsziel für Einkäufe bis zu 7 Wochen. Der gebührenfreie und persönliche Kundenservice ist rund um die Uhr an sieben Tagen in der Woche erreichbar.
Die Kreditkarte und ihre Vorteile
Dass eine Kreditkarte kostenlos ist, bedeutet grundsätzlich nur, dass der Inhaber kein jährliches Grundentgelt für den Kartenbesitz zu entrichten hat. Die Entstehung weiterer Kosten durch die Nutzung ist jedoch möglich, sodass bei einem Vergleich der Kreditkarten auf die vollständigen Entgelte zu achten ist. Gratiskreditkarten werden sowohl mit als auch ohne Bindung an ein beim Emittenten geführtes Bankkonto ausgegeben.
Falls die Eröffnung eines neuen Girokontos für den Erhalt der Kreditkarte notwendig ist, fließen auch die dafür zu entrichtenden Entgelte in den Preisvergleich ein. Auch eigentlich gebührenpflichtige Kreditkarten können kostenlos werden, wenn ihr Inhaber einen vorgegebenen Mindestumsatz erreicht. Da diese zumeist mit interessanten Sonderleistungen wie einem Versicherungspaket verbunden sind, empfiehlt sich ihre Einbeziehung in einen Vergleich kostenfreier Kreditkarten, sofern der Antragsteller den für die Entgeltbefreiung erforderlichen Jahresumsatz mit Sicherheit erreicht. Dass Versicherungsleistungen eher bei kostenpflichtigen als bei entgeltfreien Karten zu erwarten sind, versteht sich von selbst. Dennoch sind einige Gratiskarten erhältlich, bei deren Nutzung der Inhaber wertvolle Versicherungsleistungen ebenfalls ohne Entgelt erhält.
Häufig anfallende Kosten
Auch für eine kostenlose Kreditkarte fallen häufig Entgelte an, wenn diese außerhalb des Euro-Währungsraumes oder für die Bargeldabhebung an einem Geldautomaten verwendet werden. Ratsam sind Kreditkarten, bei denen keine Kosten für die Auslandsnutzung anfallen, die sonst oft zwischen 1,7 und 2,0 Prozent des Umsatzes liegen. Einige Emittenten verzichten nicht weltweit, aber immerhin in ausgewählten Staaten auf die Erhebung des Auslandseinsatzentgelts. Dabei handelt es sich mitunter um alle noch nicht an der Währungsunion teilnehmenden EU-Länder, manchmal auch um diese zuzüglich der EFTA-Staaten. Gelegentlich sind auch nur Umsätze in speziell genannten Ländern nicht kostenpflichtig, zu denen vor allem Norwegen, die Schweiz, Schweden und Rumänien gehören. Einen zweiten möglichen Kostenpunkt der gratis Kreditkarten bilden die Entgelte für die Bargeldbesorgung mittels der Kreditkarte.
Diese lassen sich bei einigen Karten vermeiden, indem der Inhaber vor der Reise Geld auf sein Kreditkartenkonto einzahlt, da manche Emittenten Bargeldabhebungen aus vorhandenem Guthaben nicht mit Gebühren belasten. Kreditkartenkunden können sich vor den Kosten der Bargeldversorgung mit der gebührenfreien Kreditkarte auch dadurch schützen, dass sie eine Sparcard besitzen, die mehrere kostenfreie Auslandsabhebungen je Jahr zulässt. Zusätzliche Kosten können für den Notservice bei einem Kartenverlust im Ausland oder für die Ausstellung der benötigten Ersatzkarte anfallen. Das trifft aber auch auf Kreditkartenvarianten mit Jahresentgelt zu. Zudem treten die genannten Ereignisse äußerst selten ein, sodass die im Preis- und Leistungsverzeichnis aufgeführten Kosten in der Regel nicht wirklich anfallen.
Die Zinsen bei Kreditkarten
Zinszahlungen bei der Nutzung von einer kostenlosen Kreditkarte lassen sich bereits dadurch vermeiden, dass der Karteninhaber die monatliche Abrechnung in einer Summe und nicht in Teilbeträgen begleicht. Wenige eigentlich kostenlose Karten sind mit der Sonderregel verbunden, dass die Zinsen bei jeder Barverfügung bereits ab dem Tag der Geldabhebung und nicht erst ab dem Datum der Fälligkeit der Kreditkartenabrechnung zu zahlen sind. Wer häufig Bargeld mittels der Kreditkarte abheben möchte, entscheidet sich besser für eine andere Kartenvariante. Auch hinsichtlich der Guthabenzinsen existieren Unterschiede bei kostenlosen Kreditkarten. Die meisten Emittenten erlauben zwar das Führen des Kreditkartenkontos mit Guthaben, zahlen aber keine Zinsen. Für einige Kreditkarten sind attraktive Zinsen etwa in Höhe der Verzinsung eines Tagesgeldkontos erhältlich, während wenige Kartenkonten nicht im Plus geführt werden dürfen.
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